De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de beleidsrente opnieuw verhoogd, van 2,25 naar 2,5 procent. Het is de tweede renteverhoging dit jaar. Met deze stap probeert de ECB de aanhoudend hoge inflatie te beteugelen.
Een hogere rente maakt lenen duurder. Daardoor koelen de economie en de prijsstijgingen af. Voor Nederlandse spaarders is de hogere rente in principe goed nieuws, omdat banken de ECB-rente vaak volgen met hun spaarrentes.
Toch profiteert lang niet iedereen volop van de hogere rente. De inflatie blijft namelijk ruim boven de 3 procent, wat de winst voor spaarders deels wegneemt. Ondertussen groeit de spaarpot van Nederlandse huishoudens maar door.
Wat speelt er precies?
- De ECB verhoogt de beleidsrente van 2,25 naar 2,5 procent om inflatie te remmen.
- Nederlandse huishoudens hebben samen meer dan 551 miljard euro op spaarrekeningen staan.
- De grote banken bieden nog altijd relatief lage spaarrentes: ING en ABN Amro zitten op 1,25 procent, Rabobank op 1,5 procent.
- Alternatieve aanbieders zoals Bunq, Santander en Garanti bieden al 3 procent rente.
- Sparen in andere Europese landen via platformen zoals Raisin kan meer dan 3 procent opleveren.
- Nederland heeft de laagste gemiddelde rente op betaal- en spaarrekeningen in de eurozone: 0,14 procent tegenover een Europees gemiddelde van 0,28 procent.
De spaarpot van Nederland groeit maar door
Nederlandse huishoudens hadden in juli gezamenlijk meer dan 551 miljard euro op spaarrekeningen staan, zo blijkt uit cijfers van De Nederlandsche Bank. Bijna 460 miljard euro daarvan staat op vrij opneembare rekeningen.
Daarnaast staat er nog ruim 110 miljard euro op gewone betaalrekeningen, waar geen spaarrente over wordt vergoed. De spaarpot groeide hard, vooral na de coronacrisis. Tijdens de lockdowns gaven consumenten nauwelijks geld uit en bleef vakantiegeld liggen. Maar ook nu corona ver achter ons ligt, blijven huishoudens doorsparen.
Waarom sparen Nederlanders zo veel?
Nederlanders zijn van oudsher fervent in het opbouwen van een financieel buffer. In andere Europese landen kiezen huishoudens vaker voor aandelen, maar in Nederland weegt de angst voor verlies op de beurs zwaar. Daarnaast beleggen pensioenfondsen al namens werknemers voor de oude dag.
Universitair docent Jenna Barrett van Tilburg University wijst op een andere, praktische reden. “Geld op een spaarrekening fungeert als buffer voor een kapotte wasmachine, autoreparatie of een periode zonder inkomen”, zegt ze.
Hoe hoog is de spaarrente in 2026?
De spaarrentes bij de grote Nederlandse banken zijn nog altijd bescheiden. ING en ABN Amro bieden 1,25 procent op een gewone spaarrekening. Rabobank zit iets hoger, op 1,5 procent.
Dat is een stuk minder dan wat kleinere aanbieders in de markt zetten. Bunq, Santander en Garanti bieden alle drie rond de 3 procent rente. Wie bereid is geld voor een jaar vast te zetten, kan in Nederland zelfs de hoogste rente in de eurozone verdienen: gemiddeld 2,54 procent, gelijk aan Finland.
Sparen in het buitenland als alternatief
Via platformen als Raisin kunnen Nederlandse spaarders terecht bij buitenlandse banken met rentes van meer dan 3 procent. Banken in Luxemburg en Duitsland lopen daarin voorop binnen Europa.
Toch stappen maar weinig Nederlanders over naar een andere bank. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) concludeerde eerder dat het openen van een betaalrekening bij een nieuwe bank, dat vaak verplicht is, als drempel wordt ervaren. De extra moeite en kosten wegen voor veel mensen niet op tegen de hogere rente.
Hoe zat het ook alweer met de ECB-rente?
Tijdens de kredietcrisis hanteerde de ECB jarenlang een negatieve beleidsrente om de economie te stimuleren. Spaarders ontvingen in die periode vrijwel geen rente. Dat veranderde in 2022, toen de ECB de rente snel verhoogde om de harde prijsstijgingen door de energiecrisis na de Russische inval in Oekraïne te beteugelen. De rente steeg in anderhalf jaar naar een record van 4 procent.
Vorig jaar daalde de rente weer naar 2 procent. Maar door nieuwe prijsstijgingen, mede door de oorlog in het Midden-Oosten, ging de rente in juni 2026 opnieuw omhoog.
Is de beurs een beter alternatief?
Beleggen levert op de lange termijn historisch gezien meer op dan sparen. Een belegger die de afgelopen twintig jaar simpelweg de AEX volgde, verdiende ruimschoots meer dan de inflatie. De afgelopen tien jaar werden op de beurzen record na record gevestigd.
Maar beleggen brengt ook risico’s met zich mee. Er zijn historisch gezien perioden geweest waarin rendementen flink tegenvielen. Wie op zo’n moment zijn geld nodig heeft, kan met minder eindigen dan hij inlegde.
Universitair docent Barrett geeft een duidelijke richtlijn: “Wie binnenkort een huis wil kopen, doet er verstandig aan te sparen.” Alleen geld dat je langere tijd kunt missen, is geschikt om mee te beleggen.
Wat kun je nu het beste doen?
De renteverhoging van de ECB biedt kansen, maar vraagt ook om een bewuste keuze. Wie tevreden is met de zekerheid van een spaarrekening, kan profiteren door over te stappen naar een aanbieder met een hogere rente. Denk aan prijsvechters of een gebonden spaarrekening voor een jaar of langer.
Wie een langere beleggingshorizon heeft en risico aankan, kan overwegen een deel van het spaargeld te beleggen. De komende maanden zal duidelijk worden of de ECB de rente verder verhoogt, of dat de inflatie voldoende afkoelt om de beleidsrente stabiel te houden.
